4. 생명보험

이번 시간에는 생명보험에 대해서 알아보도록 하겠습니다!

 

우선, 앞서서 해상보험에 대해서 알아보았는데, 앞전 포스트 확인해주시면 됩니다!

 

[보험이론] - 3. 해상보험

3. 해상보험

 

자, 본격적으로 생명보험에 대해서 알아볼게요! 흔히 아는 종신보험이라 생각하시면 될 것 같아요.

 

1. 생명보험의 정의

: 생명보험은 상부상조 정신을 바탕으로 사망 등 불의의 사고로 인한 경제적 손실을 보전하기 위한 준비제도이다.

 

따라서 생명보험회사는 많은 계약자들로부터 보험료를 받아 재산을 공동으로 준비하여 사고를 당한 사람에게 약정한

 

보험금을 지급한다. 또한 사람은 출생 이후 성장, 결혼, 육아, 노후와 같은 인생주기를 거치면서 가정생활자금,

 

주택마련자금, 자녀교육 및 결혼자금, 노후생활자금, 긴급자금 등이 필요하다. 이러한 필요자금 역시 생명보험을

 

이용하여 개인이 경제활동기간 중에 준비할 수 있다. 이처럼 생명보험은 우연한 사고를 대비하는 보장기능뿐만

 

아니라 재산을 마련하는 저축기능을 동시에 갖추고 있다.

 

생명보험은 상부상조 정신이 근간이 되며, 독일학자 마네스(Manes)의 “일인은 만인을 위하여, 만인은

 

일인을 위하여(one for all and all for one)”라는 말이 널리 인용되고 있다.

 

2. 생명보험의 발전가능성

1)고령화와 노후준비 부족

 

: 급속한 인구구조 변화는 노인 부양을 위한 사회적 부담을 가중시키고 노동력과 소비지출을 감소시켜

 

국가경제성장이 둔화되는 심각한 사회경제적 위험요인이 될 수 있으므로 전 사회적인 대책 마련이 요구된다.

 

또한, 노후빈곤을 해결하기 위해 공적연금 외에 개인연금 등을 통한 다양한 노후소득원을 마련하고 민영건강보험 등을

 

통해 노후의료비 지출에 대비하는 등 자신의 노후에 대한 사전준비가 무엇보다 중요하다.

 

특히 노부모 부양에 대한 자녀의 책임의식이 점차 희박해지고 있어 개인 차원의 노후준비

 

필요성이 점차 커질 가능성이 높다.

 

2)재해와 성인병 증가

 

: 급속한 경제성장과 산업사회의 진전에 따른 각종 재해나 공해로 인한 사망 및 부상이나 질병의 증가, 자동차의 급증에

 

따른 교통사고의 증가는 오늘날 커다란 사회문제로 대두되어 우리의 삶을 위협하고 있다.

 

또한, 음주·흡연인구의 증가와 식생활습관의 서구화, 자동차의 급증, 산업재해와 공해의 심화 등에서 그 원인을 찾을 수

 

있는데, 이러한 질병 및 재해에 대한 대비책으로서 장래를 위한 경제준비의 필요성은 더욱 커지고 있으므로

 

생명보험에 대한 수요는 앞으로도 계속 증대될 것으로 전망된다.

 

3.생명보험의 기본원리

:생명보험의 보험료는 보험사고 발생에 대한 공평한 위험분담을 위해 대수의 법칙을 기초로 하여 작성된

 

생명표와 수지상등의 원칙 등에 의하여 합리적으로 산출된다.

 

1)대수의 법칙

:개인의 경우에 우연한 사고의 발생가능성이나 발생시기 등은 불확실하지만 다수의 사람들을 대상으로 관찰해보면

 

대수의 법칙에 따라 그 발생확률을 구할 수 있게 된다. 생명보험에서는 다수의 가입자로 구성된 동일한 성질의 위험을

 

가진 보험단체가 존재해야 하고 그 단체의 가입자수가 많으면 많을수록 사고 발생확률의 정확성이 커지게 되어

 

보험 단체의 안정성도 높아지게 된다.

 

2)사망률과 생명표

: 대수의 법칙에 따라 어떠한 연령대의 사람들이 1년간 몇 명 정도 사망할 것인가를 산출한 것이 사망률이다.

 

"사망률 = 1년간의 사망자수 ÷ 연초의 생존자수"

 

생명보험은 사망률과 대수의 법칙을 기초로 하고 있으며, 이에 따라 사람의 연령별 생사와 관련된

 

통계(생존자수, 사망자수, 생존율, 사망률, 평균여명 등)를 나타낸 표를 생명표 또는 사망표라 한다.

 

경험생명표는 생명보험회사나 공제조합 등의 가입자에 대한 실제 사망통계치를 근거로 작성한다.

 

또한 사람의 사망률은 일반적으로 의학기술의 발달이나 생활수준의 향상에 따라 낮아지기 때문에

 

사망상황을 측정하는 방법이나 연도에 따라 생명표를 분류하기도 한다.